por Tanto las refinanciaciones fijas a 15 años como las fijas a 30 años vieron aumentar sus tasas promedio esta semana. Las tasas promedio para las refinanciaciones fijas a 10 años disminuyeron.
Con el enfriamiento de la inflación, la Reserva Federal ha optado por pausar su actual ciclo de aumento de tasas. En su reunión de junio, el banco central decidió mantener su tasa de interés de referencia en el rango de 5,00% a 5,25%. Después de subir agresivamente las tasas desde marzo de 2022, la Fed ha señalado que utilizará esta pausa como una oportunidad para analizar los datos económicos entrantes. Las tasas de refinanciamiento, como las tasas hipotecarias, cambian diariamente y pueden experimentar un movimiento adicional en respuesta, o pueden permanecer generalmente iguales.
«Es probable que las tasas hipotecarias continúen subiendo y bajando semana a semana, incluso si la Fed ha pausado sus aumentos de tasas. La razón de esto es que la Fed no establece directamente las tasas hipotecarias», dijo. canal jacob, economista sénior del mercado de préstamos LendingTree. «Dicho esto, una pausa en las alzas de la Fed podría ayudar a mantener las tasas de refinanciamiento más estables de lo que han sido este año».
Tasas hipotecarias actuales para julio de 2023
Las tasas de refinanciamiento de hipotecas cambian diariamente. Los expertos recomiendan comparar precios para asegurarse de obtener la tarifa más baja. Al ingresar su información a continuación, puede obtener una cotización personalizada de uno de los socios prestamistas de CNET.
Sobre estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede usar al comparar múltiples tasas de refinanciamiento.
Dado que la inflación sigue cayendo desde su punto máximo el verano pasado, la Fed se está tomando un descanso de las subidas de tipos. Dependiendo de los datos de inflación entrantes, la Fed podría mantener las tasas donde están, pero no reducirlas, hasta que la inflación alcance su meta del 2%.
«En última instancia, una mayor certeza sobre las acciones de la Fed ayudará a moderar parte de la volatilidad que hemos visto en las tasas hipotecarias», dijo. odeta kushieconomista jefe adjunto de First American Financial Corporation.
A medida que la Fed aumenta agresivamente su tasa de fondos federales en 2022, las tasas de refinanciamiento han aumentado, pero estamos viendo señales de que las tasas pueden estabilizarse lentamente a medida que disminuye la inflación.
Para las tres primeras reuniones de 2023, la Fed adoptó aumentos de tasas más pequeños (25 puntos básicos en comparación con los aumentos de 75 y 50 puntos básicos típicos del año pasado), mientras espera ver el mismo efecto combinado de los cambios de política. sobre la inflación
mirando a datos de la tasa hipotecaria promedio del último año, las tasas hipotecarias alcanzaron su punto máximo a fines de 2022 y han estado disminuyendo desde entonces. Todavía estamos muy lejos de las tasas de refinanciamiento mínimas récord en 2020 y 2021, pero los prestatarios pueden ver caer las tasas en 2023.
«En el contexto de una disminución de las presiones inflacionarias, deberíamos ver caídas más consistentes en las tasas hipotecarias a medida que avanza el año, especialmente si la economía y el mercado laboral se desaceleran significativamente», dijo Greg McBride, CFA y principal analista financiero de Bankrate. Él espera que la tasa hipotecaria fija a 30 años termine el año cerca del 5,25%.
Independientemente de hacia dónde se dirijan las tasas, los propietarios de viviendas no deben concentrarse en sincronizar el mercado y, en cambio, deben decidir si la refinanciación tiene sentido para su situación financiera. Siempre que pueda obtener una tasa de interés más baja que su tasa actual, probablemente pueda ahorrar dinero en la refinanciación. Haga los cálculos para ver si tiene sentido para sus finanzas y metas actuales. Si decide refinanciar, asegúrese de comparar las tasas, los cargos y las tasas de porcentaje anual, que reflejan el costo total del préstamo, de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.
Refinanciamiento de tasa fija a 30 años
La tasa de interés promedio actual para un refinanciamiento a 30 años es del 7,49 %, un aumento de 20 puntos básicos con respecto a la semana pasada. (El punto base es igual a 0.01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años generalmente tiene un pago mensual más bajo que un refinanciamiento a 15 o 10 años. Si actualmente tiene dificultades para hacer sus pagos mensuales, un refinanciamiento a 30 años puede ser una buena opción para usted. Tenga en cuenta, sin embargo, que las tasas de interés suelen ser más altas en comparación con un refinanciamiento a 10 o 15 años, y pagará su préstamo a una tasa más lenta.
Refinanciamiento de tasa fija a 15 años
La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 15 años es actualmente del 6,75 %, un aumento de 7 puntos básicos con respecto a la semana pasada. Un refinanciamiento fijo a 15 años probablemente aumentará su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años. Por otro lado, ahorrarás dinero en intereses, porque pagarás antes el préstamo. Es probable que las tasas de interés para un refinanciamiento a 15 años sean más bajas que las de un refinanciamiento a 30 años, por lo que ahorrará más a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija a 10 años
La tasa de refinanciación fija promedio a 10 años hoy es 6.77%, una disminución de 2 puntos básicos en comparación con hace una semana. Pagará más cada mes con un refinanciamiento fijo a 10 años en comparación con un refinanciamiento a 15 o 30 años, pero también tendrá una tasa de interés más baja. Un refinanciamiento a 10 años puede ser una buena oferta, ya que pagar su casa antes puede ayudarlo a ahorrar intereses a largo plazo. Asegúrese de considerar cuidadosamente su presupuesto y su situación financiera actual para asegurarse de que puede pagar el pago mensual más alto.
Hacia dónde se dirigen las tasas
Al comienzo de la pandemia, las tasas de interés de refinanciamiento alcanzaron mínimos históricos. Pero a principios de 2022, la Fed comenzó a subir las tasas de interés en un esfuerzo por frenar la inflación galopante. Aunque la Fed no establece directamente las tasas hipotecarias, los aumentos de las tasas de la Fed conducen a un aumento en el costo de los préstamos en la mayoría de los productos de préstamos al consumidor, incluidas las hipotecas y las refinanciaciones. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022.
Datos recientes muestra que la inflación general ha disminuido lenta pero constantemente desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022, pero aún se mantiene por encima del objetivo de inflación del 2% de la Reserva Federal. Tras subir los tipos 25 puntos básicos en marzo, el Fed indicado (PDF) planea desacelerar, pero no detener, el ritmo de sus aumentos de tasas a lo largo de 2023. Es probable que ambos factores contribuyan a un retroceso gradual en las tasas hipotecarias y refinancian este año, aunque los consumidores no deben esperar un fuerte declive o un regreso a los mínimos de la pandemia.
Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate. Aquí hay una tabla con las tasas promedio de refinanciamiento reportadas por los prestamistas en todo el país:
Tasas de interés promedio de refinanciamiento
| producto | Tasa | Hace una semana | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Refinanciación fija a 30 años | 7,49% | 7,29% | +0.20 |
| Refinanciación fija a 15 años | 6,75% | 6,68% | +0.07 |
| Refinanciación fija a 10 años | 6,77% | 6,79% | -0.02 |
Tarifas al 12 de julio de 2023.
Cómo encontrar la mejor tasa de refinanciamiento
Es importante comprender que las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas para ser elegible. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial de crédito específico, perfil financiero y aplicación.
Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés. Puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero asegúrese de hablar con un profesional de hipotecas para ver las tasas específicas para las que califica. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, primero querrá que su solicitud sea lo más sólida posible. La mejor manera de mejorar su calificación crediticia es poner sus finanzas en orden, usar el crédito de manera responsable y monitorear su crédito regularmente. No olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
La refinanciación puede ser una buena medida si puede obtener una buena tasa o pagar su préstamo antes de tiempo, pero piense detenidamente si es la opción correcta para usted en este momento.
Cuándo considerar un refinanciamiento de hipoteca
La mayoría de las personas refinancian porque las tasas de interés del mercado son más bajas que las tasas actuales o porque quieren cambiar el plazo de su préstamo. Al decidir si refinanciar, asegúrese de considerar otros factores además de las tasas de interés del mercado, incluido el tiempo que planea quedarse en su casa actual, la duración del plazo de su préstamo y el valor de sus pagos mensuales. Y no se olvide de las tarifas y los costos de cierre, que pueden sumarse.
A medida que aumentaron las tasas de interés a lo largo de 2022, el grupo de solicitantes de refinanciamiento se contrajo. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas que las actuales, es posible que no obtenga ningún beneficio financiero al refinanciar su hipoteca.
