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Varias tasas hipotecarias clave han caído en los últimos siete días. Las tasas hipotecarias fijas a 15 años y fijas a 30 años están disminuyendo. Al mismo tiempo, aumentaron las tasas promedio para las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Después de subir las tasas de interés 10 veces desde marzo de 2022, la Reserva Federal pisó el freno en su reunión de junio. La tasa de referencia de los fondos federales del banco central se mantendrá en el rango de 5,00% a 5,25% por ahora, aunque la Fed no descarta la posibilidad de nuevos aumentos si la inflación no continúa moderándose.
Mientras la inflación siga bajando, los expertos dicen que una pausa en las subidas de tipos por parte de la Fed podría aportar cierta estabilidad al volátil mercado actual de tipos hipotecarios.
Las hipotecas alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero ahora el entorno macroeconómico está cambiando nuevamente. Las tasas cayeron significativamente en enero antes de volver a subir en febrero. Aparte de un breve aumento hacia fines de mayo, las tasas han estado fluctuando constantemente en el rango del 6% al 7%.
Incluso si la Reserva Federal se ha detenido en las subidas de tipos, los tipos de interés hipotecarios seguirán fluctuando a diario. Esto se debe a que las tasas hipotecarias no están vinculadas a la tasa de fondos federales de la misma manera que otros productos, como los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC. Las tasas hipotecarias responden a una variedad de factores económicos, que incluyen la inflación, el empleo y las perspectivas generales de la economía.
«Las tasas hipotecarias continúan subiendo y bajando semana tras semana, pero en última instancia, creo que las tasas se mantendrán en el rango del 6% al 7% que estamos viendo hoy», dijo canal jacob, economista sénior del mercado de préstamos LendingTree. «No espero que aumenten o incluso muestren un aumento sostenido después de esta reunión», dijo Channel.
En general, la inflación sigue siendo alta, pero ha disminuido de manera lenta pero constante cada mes desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022.
Después de aumentar drásticamente las tasas en 2022, la Fed optó por aumentos más pequeños de 25 puntos básicos en sus primeras tres reuniones en 2023. La decisión de mantener las tasas estables el 14 de junio sugiere que la inflación se está enfriando y que los aumentos continuos de tasas ya no son necesarios. para reducir la inflación al objetivo del 2% de la Fed. Es poco probable que el banco central reduzca las tasas en el corto plazo, pero las señales positivas de la Fed y el enfriamiento de la inflación podrían aliviar parte de la presión alcista sobre las tasas hipotecarias.
«Las tasas están llegando a un punto de estabilidad. Por lo tanto, es más una cuestión de cuánto tardarán en comenzar a bajar y cuándo la inflación volverá a un punto en el que su dólar comience a comprar un poco más cada mes», dice. Kevin Williams, fundador de Full Life Financial Planning.
Sin embargo, las tasas hipotecarias siguen siendo más altas que hace un año. Menos compradores están dispuestos a ingresar al mercado de la vivienda, lo que reduce la demanda y hace que los precios de las viviendas se debiliten en algunas regiones, pero eso es solo una parte de la ecuación de la asequibilidad de la vivienda.
«Las tasas de interés han sido más altas en el pasado y la gente compró casas y financió casas a esas tasas. Pero es difícil para las personas responder a un aumento tan rápido en tan solo un corto período de tiempo», dijo. daniel oney, director de investigación en el Centro de Investigación de Bienes Raíces de Texas en la Universidad de Texas A&M. «Todos tienen un objetivo de cuánto necesitan ahorrar para ingresar al mercado inmobiliario, pero cuando las tasas de interés subieron, esas metas también se movieron», agregó.
¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias disminuyan levemente en 2023, aunque es probable que regresen a mínimos históricos en 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas puede persistir durante algún tiempo. «Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed dejará de subir las tasas de interés», dijo Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. McBride espera que las tasas bajen de manera más constante a medida que avanza el año. «Las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%», pronostica.
En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias en el mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa que puedan para su situación.
«Lo más importante es que encuentren la casa adecuada. Lo segundo más importante, obviamente, es encontrar la forma más eficiente de financiarla», dijo. melissa cohnvicepresidente regional de William Raveis Mortgage.
Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. Además, asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar la tasa de porcentaje anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años fue de 7.00%, lo que representó una disminución de 6 puntos básicos desde hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a treinta años son los términos de préstamo más comunes. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tiene un pago mensual más bajo que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un período de tiempo más largo), si está buscando pagos mensuales más bajos, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipoteca a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 6.41%, lo que representa una disminución de 4 puntos básicos desde hace siete días. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Pero un préstamo a 15 años suele ser la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en general porque está pagando su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 6.13%, un aumento de 5 puntos básicos en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 que con una hipoteca fija a 30 años. Sin embargo, es posible que pague más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con respecto a la tasa del mercado. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado pueden aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias anteriormente eran bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero continuaron aumentando durante 2022. Hoy en día, las tasas hipotecarias son aproximadamente el doble que el año pasado, impulsadas por una inflación persistentemente alta. Esa alta inflación llevó a la Fed a aumentar su tasa de fondos federales objetivo siete veces para 2022. Al aumentar las tasas, la Fed hace que sea más costoso pedir dinero prestado y más atractivo mantener la austeridad monetaria, lo que suprime la demanda de bienes y servicios.
Las tasas de interés hipotecarias no se mueven junto con las acciones de la Reserva Federal de la misma manera que, por ejemplo, lo hacen las tasas de una línea de crédito con garantía hipotecaria. Pero responden a la inflación. Como resultado, los datos de inflación más fríos y las señales positivas de la Reserva Federal influirán en los movimientos de las tasas hipotecarias más que la subida de tasas de 25 puntos básicos más reciente.
Usamos la información recopilada por Bankrate para realizar un seguimiento de los cambios en las tasas a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tipo de interés hipotecario medio actual
| tipo de prestamo | tasa de interés | Hace una semana | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Tasa fija a 30 años | 7,00% | 7,06% | -0.06 |
| Tasa fija a 15 años | 6,41% | 6,45% | -0.04 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 7,03% | 7,06% | -0.03 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 7,13% | 7,16% | -0.03 |
Tarifas al 19 de junio de 2023.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, reúnase con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Al mirar las tasas hipotecarias de la vivienda, tenga en cuenta sus metas y sus finanzas actuales.
Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de su hipoteca. En general, desea una puntuación de crédito más alta, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa de interés de la hipoteca, otros factores, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden afectar el valor de su vivienda. Asegúrese de buscar entre varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener el préstamo hipotecario que sea mejor para usted.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Una cosa importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pago. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son las mismas durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés son las mismas durante un cierto número de años (a menudo cinco, siete o 10 años), luego la tasa se ajusta anualmente según la tasa del mercado.
Un factor a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Para las personas que planean quedarse en una casa nueva durante mucho tiempo, una hipoteca de tasa fija puede ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo que las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea mantener su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos específicos, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.
